입력한 가정을 숫자로 검증하는 금융 도구

미국주식 투자자를 위한 포트폴리오 리스크 계산기

월 적립식 투자, 하락장 회복률, 레버리지 ETF 위험, 은퇴 목표, 포트폴리오 스트레스 테스트를 사용자가 입력한 가정으로 계산합니다.

본 사이트는 교육용 계산 도구이며 투자 자문, 특정 증권의 매수·매도 추천, 수익 보장을 제공하지 않습니다.

9개리스크 계산 도구

0개외부 데이터 전송

3가지교육용 포트폴리오 예시

DCA 복리 시뮬레이터

초기 투자금과 매월 적립하는 금액이 일정한 수익률 가정 아래에서 어떻게 누적되는지 월복리로 계산합니다. 투자금 증가율과 특정 시점의 추가 투자금도 반영하며, 명목 금액뿐 아니라 물가상승률을 적용한 실질 가치도 함께 비교합니다. 실제 시장 수익률은 일정하지 않으므로 장기 계획의 범위를 살피는 용도로 사용하세요.

총 투자원금-

최종 시나리오 금액-

투자 수익-

실질 가치-

연차	누적 원금	시나리오 금액	실질 가치

이 결과는 사용자가 입력한 수익률 가정에 따른 단순 시뮬레이션입니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

하락 회복 계산기

같은 하락률과 상승률은 서로 상쇄되지 않습니다. 이 도구는 포트폴리오가 하락한 뒤 원래 금액을 회복하려면 얼마나 상승해야 하는지 계산하고, 추가 투자금이 회복 기준에 미치는 영향을 보여줍니다. 큰 낙폭일수록 필요한 회복률이 비대칭적으로 커지는 구조를 이해하는 데 목적이 있습니다.

하락 후 금액-

손실 금액-

원금 회복 필요 상승률-

추가 투자 후 필요 상승률-

하락률	하락 후 금액	손실	원금 회복 필요 상승률

하락률이 커질수록 원금 회복에 필요한 상승률은 비대칭적으로 커집니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

포트폴리오 스트레스 테스트

보유 수량이나 실시간 시세 대신 현재 보유 금액과 자산군을 입력해 충격 시나리오를 적용합니다. 기본 충격률은 비교를 위한 교육용 예시이며 각 행에서 직접 수정할 수 있습니다. 종목별 손실 기여도와 자산군 노출도를 함께 확인해 특정 자산이나 섹터 의존도가 어디에서 발생하는지 살펴보세요.

티커/이름	보유 금액 (USD)	자산군	충격률 (%)	행 삭제

예시는 기능 설명을 위한 가상 구성이며 특정 포트폴리오를 권유하지 않습니다. 충격률은 선택한 시나리오에 따라 자동 입력된 뒤 수정할 수 있습니다.

총 포트폴리오 금액-

시나리오 후 금액-

시나리오 손실액-

포트폴리오 하락률-

자산별 결과

자산	비중	충격률	시나리오 후 금액	손실 기여도

자산군별 노출도

이 기능은 사용자가 선택한 충격률을 적용하는 스트레스 테스트입니다. 실제 시장 결과를 예측하지 않습니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

커스텀 시나리오 빌더

금리, 경기, 유동성 또는 특정 산업 충격에 대한 자신의 가정을 자산군별 숫자로 기록할 수 있습니다. 저장한 시나리오는 포트폴리오 스트레스 테스트에서 선택할 수 있으며 브라우저의 localStorage에만 남습니다. 시나리오 이름과 충격률은 시장 전망이 아니라 사용자가 직접 만든 비교 조건입니다.

평균 충격률-

가장 큰 충격 자산군-

저장된 시나리오

커스텀 시나리오는 사용자가 직접 만든 가정입니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

포트폴리오 위험 분석

스트레스 테스트에 입력한 자산을 재사용해 집중도, 개별 자산, 레버리지, 기술 성장군, 방어 자산과 코인 노출을 수치로 정리합니다. 위험 점수는 자산의 우열을 판단하는 평가가 아니라 구성상 변동성 민감도가 어느 방향으로 나타나는지 비교하기 위한 자체 교육 지표입니다.

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포트폴리오 위험 등급

입력 대기

스트레스 테스트에 자산을 입력하면 자동 분석됩니다.

상위 3개 집중도-

개별주 비중-

ETF 비중-

레버리지 ETF 비중-

현금/채권 비중-

기술/성장군 비중-

코인 비중-

분산도 점수-

상위 3개 자산 비중이 높을수록 특정 종목 또는 섹터에 대한 의존도가 커질 수 있습니다. 레버리지 ETF 비중은 변동성 확대 구간에서 손실 민감도를 높일 수 있습니다.

위험 점수는 이 사이트가 정한 단순 가중치에 따른 비교 지표입니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

레버리지 ETF 일간 복리 시뮬레이터

레버리지 ETF는 기초자산의 장기 누적수익률이 아니라 일간 수익률의 배율을 목표로 하는 구조가 일반적입니다. 이 도구는 동일한 평균 수익률이라도 변동 경로에 따라 일별 복리 결과가 단순 배율과 달라질 수 있음을 보여줍니다. 경로는 선택한 교육용 시나리오에 따라 결정적으로 생성되며 무작위 예측을 사용하지 않습니다.

기초자산 최종 금액-

단순 배율 비교값-

일별 복리 적용 결과-

두 방식의 차이-

기간	기초자산	단순 배율 비교값	일별 복리 결과

레버리지 ETF의 실제 비용, 추적오차와 거래 조건은 반영하지 않습니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

리밸런싱 계산기

현재 자산 금액과 사용자가 정한 목표 비중을 비교해 추가 투자금을 어떻게 배정하면 목표에 가까워지는지 계산합니다. 기존 자산 감액을 허용하지 않으면 부족한 항목에 추가 금액을 배분하고, 감액을 허용하면 목표 금액과의 차이를 증액 또는 감액 필요액으로 표시합니다. 결과는 실행 지시가 아닙니다.

자산명	현재 금액	목표 비중 (%)	행 삭제

자산	현재 비중	목표 비중	비중 차이	배정/조정 금액	계산 후 비중

표의 금액은 사용자 입력 목표 비중에 가까워지기 위한 산술적 배정값입니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

은퇴 / FIRE 계산기

현재 자산과 월 투자금이 입력한 수익률로 늘어난다고 가정하고, 연 생활비와 인출률로 계산한 은퇴 목표자산에 언제 도달하는지 월 단위로 시뮬레이션합니다. 물가상승률은 미래 생활비와 목표 금액을 높이는 방향으로 반영됩니다. 장기간의 일정 수익률 가정은 현실을 단순화한 비교 조건입니다.

현재 기준 목표 은퇴자산-

목표 달성 예상 나이-

필요 기간-

총 투자원금 / 수익-

수익률 가정	목표 달성 예상 나이	필요 기간	달성 시 자산

FIRE 계산은 사용자가 입력한 수익률, 생활비, 인출률 가정에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

위험성향 자가 점검

투자 기간, 재무 완충력, 손실 감내 범위와 투자 경험에 관한 열 가지 질문을 통해 변동성 수용 성향을 교육용 점수로 정리합니다. 결과 유형은 개인의 적합성을 판정하거나 특정 자산 구성을 제안하지 않으며, 스스로 확인해야 할 위험 요인을 빠짐없이 살펴보기 위한 체크리스트입니다.

1. 예상 투자 기간 2. 생활비 기준 비상금 보유 수준 3. 고금리 부채 부담 4. 감내 가능하다고 생각하는 최대 손실 5. 큰 하락 구간에서 계획 유지 가능성 6. 투자 경험 7. 레버리지 ETF의 일간 재조정 이해도 8. 소득 안정성 9. 주된 투자 목적 10. 손실 발생 시 예상 행동

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자가 점검 유형

Defensive

나타나는 강점

주의할 점

교육용 다음 단계

이 검사는 금융상품 적합성 평가가 아니며 특정 종목, ETF 또는 비중을 제시하지 않습니다. 사용자가 입력한 가정에 따른 교육용 계산 결과이며 투자 조언이 아닙니다.

계산 방법과 가정

계산 결과를 해석하려면 결과를 만든 공식과 생략된 변수를 함께 이해해야 합니다. 아래 공식은 비교 가능한 시나리오를 만들기 위해 현실을 단순화합니다. 결과 숫자가 정밀해 보여도 입력 가정이 실제 미래를 정확히 나타낸다는 뜻은 아닙니다.

DCA 월복리

연 수익률을 월 유효수익률로 변환한 뒤 매월 기존 잔액에 적용하고 월 투자금을 더합니다. 연도 경계에서 월 투자금 증가율을 반영합니다.

월 수익률 = (1 + 연 수익률)^(1/12) - 1

하락 후 회복률

하락 후 남은 비율의 역수를 사용합니다. 50% 하락 뒤 원금을 회복하려면 50%가 아니라 100% 상승이 필요합니다.

회복률 = 1 / (1 - 하락률) - 1

스트레스 테스트

각 자산의 보유 금액에 사용자가 선택하거나 수정한 충격률을 곱해 손익을 합산합니다. 자산 간 상관관계나 충격의 시간 순서는 모델링하지 않습니다.

시나리오 금액 = Σ 보유 금액 × (1 + 충격률)

위험 점수

상위 자산 집중도, 레버리지·기술 성장군·코인 노출은 점수를 높이고 현금·채권 노출과 자산 수에 따른 분산도는 완충 요소로 반영합니다. 이 사이트의 자체 비교 지표입니다.

레버리지 일간 복리

매일 생성된 기초자산 수익률에 선택 배율을 적용하고 일별로 복리 누적합니다. 단순 배율 비교값은 기초자산 전체 수익률에 배율을 한 번 적용합니다.

일별 잔액 = 이전 잔액 × (1 + 배율 × 일간 수익률)

FIRE 목표 금액

직접 입력한 목표가 없으면 연 생활비를 인출률로 나눕니다. 시뮬레이션 중 목표 금액은 물가상승률에 따라 증가합니다.

목표 금액 = 연 생활비 / 인출률

공통 한계

세금, 거래비용, 수수료, 실제 시장의 불규칙한 변동, 환율 변화, 배당 재투자 시점, 슬리피지와 투자자별 재무 상황은 충분히 반영되지 않을 수 있습니다. 외부 API를 사용하지 않으므로 실시간 가격 데이터도 제공하지 않습니다. 모든 결과는 사용자의 입력값과 가정에 따른 계산입니다.

투자 면책문구

계산기를 사용하기 전에 아래 운영 목적과 책임 범위를 확인하세요. 이 안내는 모든 계산 도구와 설명 콘텐츠에 공통으로 적용됩니다.

본 웹사이트는 교육 및 정보 제공 목적의 계산 도구입니다.
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계산 결과는 특정 증권의 매수, 매도 또는 보유 추천이 아닙니다.
과거 성과나 가정 수익률은 미래 결과를 보장하지 않습니다.
투자 결정과 그 결과는 사용자의 책임이며, 필요한 경우 등록된 전문가와 상담해야 합니다.
입력값은 서버로 전송되지 않으며 사용자가 저장 기능을 선택한 경우 브라우저 저장소에만 저장될 수 있습니다.

개인정보 안내

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문의

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