Calculation Methodology

투자 계산기 공식과 방법론

결과 숫자를 해석하려면 공식뿐 아니라 입력 가정과 모델이 생략한 변수도 함께 확인해야 합니다.

DCA 월복리

연 수익률을 월 유효수익률로 변환한 뒤 기존 잔액에 적용하고 월말 투자금을 더합니다. 연도 경계에서 투자금 증가율을 반영합니다.

월 수익률 = (1 + 연 수익률)^(1/12) - 1

하락 후 남은 비율의 역수를 사용합니다. 50% 하락 뒤 원금을 회복하려면 50%가 아니라 100% 상승해야 합니다.

회복률 = 1 / (1 - 하락률) - 1

자산별 보유 금액에 선택하거나 수정한 충격률을 곱해 시나리오 후 금액과 손익을 합산합니다.

시나리오 금액 = Σ 보유 금액 × (1 + 충격률)

상위 자산 집중도, 레버리지·기술 성장군·코인 노출은 점수를 높이고 현금·채권 노출과 자산 수에 따른 분산도는 완충 요소로 반영합니다.

매일 생성된 기초자산 수익률에 선택 배율을 적용하고 일별로 복리 누적합니다. 단순 배율 값은 전체 수익률에 배율을 한 번 적용합니다.

일별 잔액 = 이전 잔액 × (1 + 배율 × 일간 수익률)

최종 총자산에 목표 비중을 곱한 금액과 현재 자산 금액의 차이를 조정 금액으로 사용합니다.

목표 금액 = (현재 총액 + 추가금) × 목표 비중

직접 입력한 목표가 없으면 현재 기준 연 생활비를 인출률로 나눕니다. 미래 목표는 물가상승률에 따라 증가합니다.

현재 목표 금액 = 연 생활비 / 인출률

원화 입력을 선택하면 입력 금액을 환율로 나눠 내부 기준 금액으로 계산한 뒤 결과를 다시 원화로 표시합니다. 환율은 사용자가 직접 입력한 고정 가정입니다.

달러 기준 금액 = 원화 입력 금액 / 입력 환율

세금, 수수료, 거래비용, 실제 시장의 불규칙한 변동, 환율 변화, 배당 재투자 시점, 슬리피지, 자산 간 상관관계와 투자자별 재무 상황은 충분히 반영되지 않을 수 있습니다. 외부 시세 API를 사용하지 않으며 모든 결과는 사용자 입력값에 따른 비교 계산입니다.